金融行业：优化打击金融犯罪的全球框架，提高效力，改善成果.pdf 42页

优化打击金融犯罪的全球框架 提高效力改善成果 国际金融协会与德勤联合发布 册子 / 报告标题 |章节标题 目录 内容摘要 01 1.全球系统性完善金融犯罪风险管理 07 2.推动公私合作关系 10 3.加强跨境和国内信息共享 15 4.提高数据质量优化数据运用 20 5.改革可疑活动报告制度 24 6.统一金融犯罪合规标准明确相关监管要求 27 7.加强技术运用打击非法金融活动 30 结论 32 尾注 33 主要联系人 37 02 优化打击金融犯罪的全球框架 |提高效力改善成果 内容摘要 人们日渐达成共识 现行打击金融犯罪的全球性框架并未完全发挥其效用 且仍需在国 ， ， 际 各国和地区层面加大工作力度以识别和遏制非法资金流动——这些资金用途涉及恐怖 、 主义 性剥削 现代奴役 偷猎野生动物和毒品走私等当今社会最严峻的犯罪问题 、 、 、 。 金融犯罪既是社会弊病的诱因 亦对金融稳定性和金融普惠构 审视全球规则分化对金融稳定性的威胁 审查并提高FATF标 ， 、 成了威胁 因此必须优先考虑减轻和预防金融犯罪 尽管全球 准和指南的实施效果 以及加大对各国及多边反洗钱 AML ， 。 ， （ ） 已投入了数十亿美元以解决金融犯罪 但仍需在私营部门的帮 和反恐怖融资 CFT 机构的财务 后勤和结构性支持等活动 ， （ ） 、 助下进一步加强执法工作 并切实强化法律和监管框架及金融 要素有助于纠正可引起全球整个体系担忧的失衡情况。 ， 犯罪风险管理工具 使利益相关方获得更为有效的成果 ， 。 ii.推动公私合作关系 这并不是说在打击金融犯罪方面没有取得任何进展 金融行动 公私合作关系 PPP 是指金融机构 执法机关 政策制定者 。 （ ） 、 、 特别工作组 FATF 已成立三十年 一直投身于减少跨境金 和负责打击金融犯罪的监管机构之间的合作 这对有效建立以 （ ） ， ， 融犯罪的国际协调行动中 并在新兴而又充满活力的领域打击 情报为主导的金融犯罪模型而言至关重要 PPP的发展基于以 ， 。 金融犯罪方面处于领导地位 然而 将监管改革 文化变革及 下认识 各利益相关方在打击金融犯罪方面的利益存在明显重 。 ， 、 ： 全新工作方式与新技术运用相结合 将有望大大提升政府 执 合 以及通过制定新的框架来促进更多情报和洞见在各方之间 ， 、 ； 法机关和金融服务业在应对全球性金融威胁方面的工作成效。 流动 以更有效地遏制恶意行为者并预防其进一步非法入侵金 ， 融系统。 本文列出了政府部门和私营部门应重点关注的三大领域 系统 ： 稳定性及金融犯罪的社会影响 全球金融犯罪风险管理框架有 、 尽管在诸多司法管辖区 PPP均取得了卓有成效的进展 但仍 ， ， 效性的制约因素 以及该全球性框架的改进方法 ， 。 需继续开展相关工作以充分发挥PPP的潜力 本文提出了一些 。 加快PPP往纵深发展的建议 包括确保PPP得到适当的资源支 ， 上述领域均以七大 推动措施 为基础 其中系统性或战 “ ” —— 持 基于完善 高效的信息共享途径加以强化 获得经改进技 ； 、 ； 术性的变革可提升打击金融犯罪的总体效果并有利于稳步完 术的支持 以及确保能更有效地实现跨领域和跨境工作 ； 。 善 旨在就重大变革持续展开全球对话 某些措施已被纳入 —— 。 考虑范畴 或正通过FATF在某些国家/地区实施 而有些措施 ， ； 与此同时 PPP也提供了一个独特机遇 即有助于确保金融犯 ， ， 则体现出了新的发展方向 但如果在世界范围内对这些措施进 ， 罪合规框架内的相关机构/人员 他们能最有效地利用信息 —— 行综合运用 就能转变社会打击金融犯罪的方式 ， 。 和情报并由此取得较好的成果——获得正确的信息和情报。 监管机构和政策制定者在PPP发展中也将发挥着至关重要的作 i.全球系统性完善金融犯罪风险管理 用 对PPP功能作出明确的监管界定亦有助于提高其参与度及 。 高效 一致地采用全球性标准是维护金融系统 以及挫败不法 、 ， 整个监管框架的有效性。 分子从其罪行中谋利的主要手段之一 采用不同的标准会导致 。 规则冲突及合作破裂 进而产生低效问题 消极结果和可供金 ， 、 融罪犯利用的漏洞。 01 优化打击金融犯罪的全球框架 |提高效力改善成果 iv.提高数据质量 优化数据运用 iii.加强跨境和各国国内信息共享 ， 促进各国国内及国际层面的金融犯罪信息共享 能有效提高金 数据的使用具有变革性 通过采用支持一致流程的各类工具来 ， 。 融犯罪风险管理水平 此类信息交换对AML/CFT及其他金融犯 整理 标准化和提供可用连贯性数据集的重要性和优势已达 。 、 罪预防政策的正常运作十分关键 对处理预防扩散融资等地缘 成一定共识 金融机构可利用这些数据集满足了解你的客户 ， 。 政治优先事项亦至关重要 但数据保护法律框架的不一致 可 KYC 和客户尽职调查 CDD 的关键要求 以及其他积极 。 、 （ ） （ ） ， 疑活动报告 SAR 类型信息的管理 个人隐私保护和银行保 的调查方式。 （ ） 、 密等问题却可能会阻碍信息共享。 目前 KYC数据零散分布 不同金融机构可能持有同一客户的 ， 。 在国际层面 我们鼓励FATF持续推动全球协同改革 以提高 信息 而这些信息可能重叠 不一致或不完整 因此不法分子 ， ， ， 、 ， 其成员国信息共享机制的效力 具体而言 应继续开展相关 易乘虚而入利用金融系统从事非法活动。 。 ， 工作 实现整个金融机构集团内部 各金融机构之间 金融 ， 、 、 机构与政府之间及各政府之间 双向 各国国内外信息的共 假如被监管机构能拥有类似执法机构获取信息的能力去接触到 （ ） 享 FATF成员国应加速落实当前的FATF框架以促进信息交 更多更广的公司信息以及实益所有权信息 这将对KYC流程提 。 ， 换 同时 FATF应考虑进一步修订其标准以最大限度地获得 供极大的帮助 KYC工具的持续发展将进一步缩小金融机构在 ， ， 。 全球统一性和有效性 信息了解方面的差异 此类差异可被不法分子所利用 与此 。 —— ， 同时 数字识别 ID 作为提高KYC和CDD流程效率和有效性 ， （ ） 本文还建议二十国集团 G20 和其他国家政府 以及国际政 的手段 在个人和企业层面展现了巨大的潜在价值 （ ） ， ， 。 策制定机构尽早大力推动战略性信息共享 特别是通过PPP及 ， 其他机制在各国国内 地区和国际层面共享金融犯罪风险类型 同样重要的是 各组织架构 例如反洗钱 网络和欺诈团队之 、 ， （ 、 及地区风险指标 间 不应设置障碍 因为这些障碍会妨害数据共享及对专有领 。 ） ， 域不法分子和犯罪威胁的全面了解 加快各组织间的数据融合 。 全球金融机构应当就跨境金融犯罪实例提出全面 深刻的见 是有效 高效预防和侦查金融犯罪的重要举措 、 、 。 解 致力于打击复杂金融犯罪的国家需考虑如何更好地利用这 ， v.改革可疑活动报告 SAR 制度 些见解 确保在对资金流动情况具备相对全面的了解后再进行 （ ） 。 总结 而不是片段式报告 这将会是大有裨益的 比如 可通 众所周知 可疑活动报告制度为金融机构和执法机关带来了挑 ， ， ， ， ， 过推行可疑活动跨国完整申报等措施 战 向执法机关披露的大量可疑活动报告 经评估却是价值有 。 。 ， 限或质量较差的情报 处理大量低质量的报告并不能改善犯 。 罪活动调查 反而分散了本就有限的金融情报机构 FIU 资 ， （ ） 源 对取得执法成效亦无甚帮助 本文并未质疑可疑活动报告 ， 。 制度的必要性 但提出了一些相关建议 旨在提高可疑活动报 ， ， 告制度的有效性。 改进金融情报机构与受监管机构之间的反馈回路至关重要 这 。 将形成一个良性循环 有助于报告者完善其系统和控制措施 ， ， 并减少低质量可疑活动报告的提交数量 从而减轻金融情报机 ， 构的压力 以及将资源更有效集中起来 为改进反馈回路 必 ， 。 ， 须为金融情报机构提供足够的资源 并赋能其运用现代技术 ， 。 02 优化打击金融犯罪的全球框架 |提高效力改善成果 我们也可通过改革提高可疑活动报告框架的有效性 这将有助 vii.加大并改进技术运用以打击非法金融活动 ， 于优化资源利用 获取较好的成果 建立便于各利益相关方根 新技术推进了金融机构在预防金融犯罪方面的合规工作 并有 ， 。 ， 据协定的国家优先事项来开展监控可疑活动相关合作的模型 望在金融情报机构内得到有效部署 二十国集团政府和更广泛 ， 。 将加快全面情报系统的创建 从而使所有利益相关方获得重大 的国际社会应鼓励金融监管技术的创新 以帮助机构遵守金融 ， ， 威胁的相关信息并迅速响应 可疑活动报告的 请求 模型有 犯罪法规和改善其整体风险管理。 。 “ ” 助于金融机构向金融情报机构提交可疑活动的汇总情况 如果 ， 金融情报机构特别关注某个案例 可要求对其进行更加全面的 此外 审视新技术运用的制约因素将有助于扩展风险管理工 ， ， 调查 这能确保金融机构的调查工作聚焦在执法机关真正关注 具 提高管理效果 例如 在扩大对机器学习等新技术的数据 ， ， 。 ， 的领域。 访问方面可发挥有效作用。 vi.统一金融犯罪合规标准和指南 明确相关监管要求 viii.结论 ， 应基于各司法管辖区解决方案和国际合作 仔细审查金融犯罪 本文借鉴和分析了对政府部门和私营部门利益相关方进行的一 ， 合规监管的实施范围 尽管 各国在将FATF建议融合至本国 系列访谈中所涉及的主题和问题 作者特此感谢那些为本文编 ， ， 。 法令时 会因为文化 政治和法律上的不一致阻碍统一监管框 撰投入时间和精力的人士 我们希望在本报告中对一些问题进 ， 、 ， 架的实施 在某些情况下 FATF和巴塞尔委员会等国际政策 行有效的总结 包括如何提高金融犯罪风险管理框架的有效 。 ， ， 机构提出总体指导意见之后 各国国家层面的监管机构相应地 性 以及在理想情况下 综合采用一系列措施提高金融犯罪管 ， ， ， 发表适当声明将是至关重要的 因为 这可以有助于消除国际 理成效 并减少各国国内和跨境金融犯罪的泛滥 ， ， ， 。 框架中可能被不法分子利用的差异部分。 同时 政府部门还应制定和审查监管政策 从而确保金融机构 ， ， 根据政府在监管框架下的总体愿景执行相关政策 同时 监督 。 ， 银行机构公允执行明确 一致的政府指导亦意义重大 而此类 、 ， 指导应避免强制性的合规要求 而侧重于结果评估 ， 。 03 优化打击金融犯罪的全球框架 |提高效力改善成果 概况 本文列出了政府部门和私营部门应考虑的三大重点领域： 全球性地打击金融犯罪至关重要 需要在国际 地区和国家层 ， 、 面加大工作力度 以识别和阻断非法资金的流动 为更深入地 ， 。 探讨这一问题 国际金融协会 IIF 和德勤 Deloitte LLP ， （ ） （ ） 系统稳定性及金融犯罪的社 与多个司法管辖区的金融机构 政策制定者 监管机构和执法 1 、 、 会影响 机关进行了详细讨论 以判断金融服务行业和政府部门对于全 ， 球金融犯罪风险管理制度所面临挑战的当前看法。 本文基于对欧洲 非洲 美洲 亚洲和中东地区负责AML/CFT 全球性金融犯罪风险管理框架 、 、 、 2 及更广泛金融犯罪政策与实施的金融机构和政府部门所接受采 有效性的制约因素 访内容经研究后编制而成 由此 本文提出了对金融犯罪风险 。 ， 管理现状的全球展望 并就如何提高相关框架的总体效力来减 ， 少国际金融系统被非法滥用提供重要建议。 全球性金融犯罪风险管理框架 3 的改进方法 尽管全球已投入数十亿美元来解决上述问题 但仍需在强化法 ， 律和监管框架及金融犯罪合规工具方面加大重视力度 以取得 ， 较好成果 监管改革 文化变革与新技术运用相结合 将显著 。 、 ， 改善政府 执法机关和金融业在应对金融不法分子威胁方面的 、 工作成效 金融犯罪既是社会弊病的诱因 也对金融稳定性和 。 ， 金融普惠构成了威胁 因此须优先考虑减少和预防金融犯罪 ， ， 我们必须全球协调一致地采取进一步行动。 监管改革 文化变革与新技术 “ 、 运用相结合 将显著提升政府 执 ， 、 法机关和金融业在应对金融不法 分子威胁方面的工作成效。” 04 优化打击金融犯罪的全球框架 |提高效力改善成果 系统稳定性及金融犯罪的社会影响 金融犯罪还影响到社会弱势群体 并可能导致金融排斥 这直 ， ， 全球金融危机后十多年的监管改革提高了国际金融的系统稳定 接与二十国集团及更广泛国际社会的目标背道而驰 腐败的公 。 性 在过去十二年中 二十国集团通过国际标准制定机构1 实 职人员窃取国库资金 削弱了政府为医疗保健和安全的市政基 。 ， ， 现了提高资本质量标准和降低顺周期的目标 改革了薪酬制度 础设施等公共服务提供资金的能力 据分析 2006年至2015 ； 。 ， 以增强金融稳定性 建立了全球流动性标准 并制定了跨境解 年间148个发展中国家贸易相关的资金流动中 平均27%的资 ； ， ， 决方案 同时 经改进的监管和审慎标准进一步维护了整个金 金可能牵涉非法金融 其中45% 的资金最终流入了离岸金融中 。 ， ， 融体系稳定 心 6 诈骗和贿赂会对微观经济造成影响 如失去商业生计和 。 。 ， 住房等 人口贩卖和毒品交易使贫困人口陷入依赖的循环中 。 ， 有可能导致重大健康和暴力问题 研究表明 全球人口贩卖 金融机构亦作出了响应 即向恢复与处置计划以及解决方案规 。 ， ， 受害者达4,030万人 7 恐怖融资者和扩散融资者滥用跨境资 划等新职能岗位筹集资金和部署合格人员 改进内部和外部报 。 ， 金渠道 致使所有人处于危险境地并加大了发生武装冲突的 告 以及全面提升公司治理和风险管理标准等 取得了重大进 ， ， ， 展 通过上述措施 金融机构在持有更多优质资本 提高流动 可能性。 。 ， ， 性和降低杠杆率方面变得更有弹性 运营更加稳健 ， 。 虽然这些变革有助于降低系统性风险并确保全球更加从容地应 对未来危机 但应对主要来自原审慎改革议程的风险需要在全 ， 球范围内迅速并统一地采取行动 对金融服务公司运营弹性构 。 人口贩卖 成的威胁 市场多元化 以及日益增多的网络事件均可能引发 ， ， 2018年 FATF和亚太反洗钱组织 APG 联合发布了 ， （ ） 系统稳定性问题 然而 对于致力于防止将来对全球金融体系 。 ， 人口贩卖的资金流动 报告 Financial Flows from 《 》 （ 造成冲击的监管机构和政策制定者而言 最需要考量的还应该 ， Human Trafficking），概述了人口贩卖带来的巨大人 是当前对合法金融媒介造成切实威胁的非法入侵 尤其包括洗 ， 力成本和犯罪所得的规模 据估计 每年的犯罪所 —— ， 钱 恐怖主义和扩散融资 诈骗 腐败 贿赂和挪用公款等 、 、 、 、 。 得达1,500亿美元 8 案例研究表明 受害者范围广 。 ， 、 涉及的司法管辖区众多 且犯罪团伙作案手法多样 ， 。 打击金融犯罪的全球斗争至关重要 但目前的金融犯罪风险管 ， 犯罪的共同点均涉及资金的流动和对全球金融系统的 理框架却并未充分发挥其作用 例如 每年洗钱金额约占全 。 ， 非法利用 支付款项是为了便于犯罪 例如购买机票 。 ， 球GDP的2%到5% 约合 2 ， 7,150亿欧元至1.87万亿欧元 在欧 ； 用于在不同管辖区之间转移受害者 或建立推销受害 ， 盟 仅有不到1%的非法资金被截获 而这还未考虑到非法收 ， ， 者卖淫的成人服务网站 而这些活动的犯罪所得又被 。 益并不一定总是流入到金融系统的情况 3 此类非法跨境融资 ； 整合 转移并再投资于其他犯罪活动 包括资助恐怖 、 ， 涉及恐怖主义 性剥削 现代奴役4 、偷猎野生动物和毒品走 、 、 主义活动 因此 受监管企业在协助执法机关预防和 。 ， 私等当今社会最严峻的问题。 侦查此类危害性极大的犯罪方面可发挥关键性作用。 上述问题牵涉甚广 影响巨大 但这并不归咎于缺乏资源投入 、 ， 来解决这类问题 近期 面向公司和银行的一项调查显示 受 。 ， ， 访者在2018年总共花费1.28万亿美元 平均为全球营业额的 （ 这一问题规模庞大 对全球金融稳定构成了风险 例如 ， 。 ， 3.1% 用于防范针对其集团运营的非法入侵 5 ）， 。 巴塞尔委员会制定的 有效银行监管的核心原则 Core 《 》（ Principles for Effective Banking Supervision 9 作为对银行和 ） 银行系统进行合理审慎监管的最低实践标准 清楚地表明金融 ， 诚信和金融系统的稳定性之间存在着内在的联系 对合法金融 。 渠道的系统性滥用会引发声誉风险 并破坏客户和投资者的信 ， 任 当资本流动中断 或金融机构的流动资金情况因存款外流 。 ， 或支付巨额罚款而受损时 对宏观经济带来负面影响 ， 。 05 优化打击金融犯罪的全球框架 |提高效力改善成果 利用金融系统转移腐败收入也会削弱国家和政府 尤其是对新 ， 兴经济体而言 举例而言 政府控制薄弱会导致贪腐横行 从 打击金融服务犯罪的七大措施 。 ， ， 而削弱市场信心 这会破坏外来投资的稳定性 并对重大发展 ， ， 项目构成威胁 将收益转移到海外 或将合法经济活动与非法 。 ， 全球系统性改进金融犯罪风险管理 资产相掺杂都会侵蚀税基 此外 如果系统的风险管理能力受 。 ， 到阻碍 某些社会阶层可能通过黑市或影子银行系统主导地下 ， 无银行账户金融 从而增加金融普惠的推广难度 10 ， 。 推动公私合作关系 这并不是说在打击金融犯罪方面没有取得任何进展 FATF11 已 。 成立三十年 一直在国际标准制定和此类标准合规评估方面处 ， 加强跨境和各国国内信息共享 于领导地位 提升了打击经济犯罪的效果 同时 FATF是首 ， 。 ， 个开始在实践中评估其标准有效性的标准制定机构 还在新领 ， 域发挥了带头作用 例如率先为虚拟资产制定标准 FATF的 ， 。 提高数据质量 优化数据运用 ， 工作是动态和不断发展的 尤其在消除恐怖主义威胁方面取得 ， 了重大进展。 改革可疑活动报告制度 但对全球一致监管改革 技术运用和文化变革的深入研究可大 、 大提高FATF 政府 执法机关和金融服务业应对全球金融威 、 、 胁的能力。 统一金融犯罪合规标准和指南 明确相关监 ， 管要求 全球金融犯罪风险管理框架有效性的制约因素 以及该全球框 ， 架的改进方法 金融服务业投入了大量人力 财力和技术资源 以铲除金融犯 、 ， 加大并改进技术运用以打击非法金融活动 罪根源 并解决本文所述最终将影响各国公民生活的问题 ， 。 同样 政府部门和FATF也正不懈努力 力求根除全球金融犯 ， ， 罪行为。 尽管如此 对国际社会而言 金融系统稳定性问题及金融犯罪 目前 FATF12 和其他机构正就其中一些问题开展工作 而其他 ， ， ， ， 的社会影响依然存在 而打击金融犯罪风险管理系统内存在多 问题则展现了一种新的前进方向 但所有这些问题和见解都是 ， ， 种 推动措施 每项措施均可能提高金融制度的效力 本文 旨在改进执法机关与金融机构共享各国国内外情报的数量和质 “ ”， 。 将这些措施分为长期系统性改革和较为战术性的变革等建议 量 以及确保有效利用这些情报 鉴于实施犯罪的是人而非银 ， ， 。 这些建议措施可稳步实现持续改进 综合运用上述措施 可有 行账户 通过改革可提高执法成效 以及有效应用金融机构系 。 ， ， ， 效改变社会打击金融服务犯罪的方式 统和控制措施 改革即将基于阈值的规则合规模式转变为更加 ： ， 注重情报和成果以及以实体 网络和行为为核心的模式 、 。 06 优化打击金融犯罪的全球框架 |提高效力 改善成果 、 1. 全球系统性完善金融犯罪风险管理 07 背景 当前的AML/CFT规则主要基于一套通用的FATF标准。13 然而， 即使依托通用的强制性国家或地区监管框架 这些规则在各 ， 个司法管辖区的实施情况亦不尽相同 出现此类问题的原因包 。 括 构成上游犯罪罪行认定不一致 KYC要求不一致 数据收 ： ， ， 集障碍 风险因素考量及其评估方式等要求不一致 可疑活动 ， ， 报告提交规则不一致 建立实益所有权登记制度并从中获取信 ， 息的方法不一致 同时 针对违法行为的处罚方式也缺乏标准 。 ， 化方案。14 尽管必须承认各国的能力 但金融机构 监管机构 ， 、 和执法机关仍需认识到 针对不合规行为的相关规则和处罚必 ， 须是一致的 这将有助于消除不法分子在其所知较缺乏弹性的 。 司法管辖区开展犯罪活动的某些诱因。15 地区和国家金融犯罪监管机构对监管权力行使的不一致会引发 规则冲突和合作中断 导致无效和负面影响 例如 欧盟委员 ， 。 ， 会近期认识到 仅在欧盟层面最低限度地协调规则 尤其在跨 ， ， 境情况下 加之监管机构在审慎监管中缺乏对AML/CFT 问题的 ， 整合 导致了监管和执行制度方面的差异 16 ， 。 此外 全球防范与打击金融犯罪制度也缺乏足够效力 FATF ， 。 已经在扩展并评估各国多大程度上实现了健全AML/CFT系统至 关重要的既定目标 并分析各国的法律和体制框架是否产生 ， 预期结果。17 FATF于2019年9月发布的互评估结果显示18 ，在 根据有效AML/CFT系统应实现的主要目标进行衡量的情况下， 被评估的76个国家中有75%需作出根本性改进。19 虽然针对 FATF建议的技术合规性情况总体较好 20 但技术合规性评估转 ， 变为有效性评估后 调查结果却显示金融犯罪风险管理系统在 ， 基本构成要素实施方面缺乏足够效力 这也凸显出了开展全球 ， 性改革已迫在眉睫。 08 优化打击金融犯罪的全球框架 |提高效力改善成果 建议 加大对各国国内及打击金融犯罪多边政府组织在财政 后勤和 、 优化打击金融犯罪的全球框架是企业和社会的当务之急 为 结构方面的支持力度 。 此 我们需要作出调整 不再强调以监管合规为目的 而是将 二十国集团呼吁加大对FATF的结构性支持 但鉴于FATF在打 ， ， ， 。 其作为主要手段 由此保护金融系统并挫败不法分子从其罪行 击金融犯罪方面发挥的核心作用 以及与其成员国和观察员组 ， ， 中牟利 每天都有资金通过受监管的金融服务业非法流入到危 织协调配合的重要性 应定期审查打击金融犯罪政府组织评估 。 ， 害全世界公民的活动中 如前所述 金融系统存在诸多不一致 员的资金 人员配备及效用情况 从而在其重要工作上提供充 。 ， 、 ， 之处 而政府部门和私营企业在解决这些问题方面可发挥重要 分的额外协助 与此同时 还应努力确保FATF与地区和各国 ， 。 ， 作用 可通过完善洗钱 恐怖主义融资及其他金融犯罪等相关 国内AML/CFT机构及私营部门之间达成适当的国际合作 23 。 、 。 风险管理方法及审查系统的有效性来解决上述问题： 此外 各国政府和地区监管机构应定期评估相关金融犯罪主管 ， 审核金融犯罪风险管理标准和指南的执行效果 部门 国家金融情报机构 以及欧洲刑警组织和国际刑警组织 、 ， 世界各国和相关地区/ 国家机构应审核其管辖范围内FATF标准 等跨国组织的资金及结构状况 人员配备和技术能力 以便 、 ， 和指南的执行效果 并确保相关部门建立最新机制来秉持最高 在必要时加大资金和资源投入 确保各国国内和国际合作行 ， ， 标准及在全球统一执行这些标准 21 金融稳定委员会 FSB 之有效 24 。 （ ） 。 应将更广泛的金融犯罪风险要素纳入其对市场分化的持续分析 中 以发掘在稳定性相关威胁减缓措施全球执行过程中存在的 ， 差异 这些稳定性相关威胁可能源于未受监管的跨境金融犯 ， 优化打击金融犯罪的全球框架 “ 罪 例如数据本地化引发的问题 22 ， 。 是企业和社会的当务之急。” 必须将FATF互评估流程中发现的缺陷作为紧急事项加以处 理 并考虑在特定领域开展深入的全球性风险评估 以便 ， ， FATF同时就信息交流和获取实益所有权信息等问题对所有国 家审查 同时 FATF应审查和利用其评估有效性的方法 并 。 ， ， 与私营部门进行密切协商 探讨如何使其评估结果在促进监 ， 管机构 银行和其他利益相关方采取有效行动中发挥更好的 、 作用。 同时 进一步工作还应侧重于所有有效性衡量指标中对教育 ， 、 培训和技术援助的需求 其中涉及政府部门和私营部门利益相 ， 关方的相关需求 如今面临的挑战不一定是缺乏标准 而是在 。 ， 必要时改进标准并有效地加以实施 通过教育 培训及支持 。 、 FATF要求各国承担相关责任 方可有效应对此类挑战 ， 。 09 优化打击金融犯罪的全球框架 |提高效力 改善成果 、 2. 推动公私合作关系 10 优化打击金融犯罪的全球框架 |提高效力改善成果 背景 以情报为主导的金融犯罪预防模式是以公私合作关系 PPP （ ） FATF全面支持公私合作关系的发展 许多司法管辖 ， 为核心 该模式强调实体 网络和行为 PPP是指金融机构 ， 、 。 、 区已形成其自有的PPP模式。 执法机关 政策制定者和监管机构之间的合作 它不仅是实现 、 ， 经营效益及效率增益的首要举措 还为利益相关方之间建立关 ， 系和对话搭建了框架 有助于协调和促进对更广泛金融犯罪风 ， 险管理系统进行协同改革。 这种信息交换可提升运营成果 并为利益相关方提供与同行合 ， 作的机会 从而基于最新情报将集体学习纳入各紧密关注类 ， FATF全面支持PPP的发展 25 许多司法管辖区已形成其自有的 ， 型 然后 这些类型可用于加强金融犯罪风险管理框架的各组 。 ， PPP模式 26 这是因为在开展此类合作时 各利益相关方的利 。 ， 成部分 包括培训 KYC/客户尽职调查 CDD 交易监控 ， 、 （ ）、 益存在明显重合 而此类合作为信息收集创建了更多样化和丰 ， 及可疑活动报告的最终质量 由此提高侦查和预防进一步金融 ， 富的基础 并能更有效地遏制恶意行为者利用金融系统从事非 ， 犯罪的总体效力 同时更高效地部署资源并将技术集中于风险 ， 法活动。 最高 影响最大的领域 、 。 在概念层面 政府的 犯罪受害者 通常是银行的 客户 ， “ ” “ ”。 英国洗钱情报联合行动组 JMLIT 的早期经验表明 PPP存 （ ） ， 从不同角度来看 个体为同一个人 因此公私双方需要并有义 ， ， 在巨大的潜在价值 自成立以来 JMLIT 已为执法机关的600 ， ， 务相互支持 以保护该个体及其他公众 ， 。 多项调查提供了帮助 促成了150多项逮捕 扣押或限制的涉 ， 、 案资金超过3,400万英镑 27 通过这种合作 JMLIT 的私营部门 。 ， 在社会层面 金融机构和执法机关均致力于保护公众免受犯罪 ， 成员还查明了数千个涉嫌洗钱的账户 从而有助于成员们相应 ， 造成的损害 金钱是许多犯罪背后的驱动力 银行及其他金融 。 。 地开展以情报为主导的内部调查 这反过来有利于私营部门更 。 机构通过与执法机关合作来查明和阻断非法金融活动 这极大 ， 加重视将案件移交给执法机关 对客户进行合理的风险评估 ， ， 有助于解决本文中所述的恐怖主义 性剥削 现代奴役 偷猎 、 、 、 有助于提供内部培训材料以及通过改进各自的内部控制框架来 野生动物和毒品走私等违法问题 从而保护其开展业务以及员 ， 识别和预防进一步的金融犯罪 此外 许多新的金融犯罪类型 。 ， 工和股东所处的社会和经济环境。 在更广泛的受监管机构中被识别 记录和共享 可疑活动报告 、 ， 转换率显著提高 其中 有鉴于数据收集方式相关的制约因素 。